Рубрики
Жизнь в Канаде

Кредитная история: как себя обезопасить

9kwYLВсе, наверное, слышали о существовании так называемой кредитной истории. Однако, для большинства людей кредитная история остаётся неким абстрактным понятием. В понимании обывателя кредитная история в Канаде может быть двух типов: хорошая и плохая. Однако вот как обстоят дела на самом деле: только на основе истории платежей существует 10 градаций. Конечно же, на первом месте по значимости для кредитной истории стоит своевременность погашения кредита. Она называется «История платежей». Рейтинг расчитывается многочисленными рейтинговыми агенствами. Они отслеживают все виды платежей и сроки погашения: по кредитным картам, банковским кредитным линиям, отдельно по кредитам на машину и на покупку недвижимости. Рейтинг по истории платежей может быть от R0 до R9. R0 — это технический рейтинг для тех, кто только что взял кредит и данных для оценки не существует. R1-это лучший кредитный рейтинг, означающий что кредитополучатель погашает кредит в установленные сроки, не просрочив ни разу более 30 дней от установленной даты. Далее, чем больше цифра-тем хуже рейтинг. R-9 это должник с многочисленными случаями не уплаты кредита. То есть, любой «забытый» платёж, или его задержка понизят кредитный рейтинг.
Однако, кредитная история это не что-то постоянное, она постоянно меняется. Поэтому существует возможность улучшения кредитной истории если продолжать вносить платежи своевременно. Кроме того, многие банки предлагают фактически «страхование кредитной истории», что по сути является страхование балланса кредитной карты. При этом страховая компания возмещает балланс без влияние на кредитный рейтинг.
На кредитную историю также влияет тип взятого кредита. Так погашение долга по кредитной карте, кредита на покупку автомобиля и кредита на дом расчитывается по отдельности и имеют разную степень значимости для посделедующей оценки кредитной истории.
Негативное влияние на кредитную историю может также оказать открытие множества кредитных линий в короткий промежуток времени, поскольку вызывает подозрение в неспособности кредитополучателя погашать кредит без необходимости получения новых кредитов. Поэтому старайтесь не получать кредитные карты от разных банков за короткий промежуток времени.
Даже если оплаты производятся регулярно—всё равно существует вероятность ухудшения кредитного рейтинга, если балланс кредита постоянно колеблется у минимальных величин. В этом случае кредитополучатель оплачивает лишь необходимый минимум, поддерживая «безопасный» балланс, но при этом темп погашения остаётся низким. Несмотря на то что при этом доход банка будет максимальным с отдельно взятого индивидуума, его кредитный рейтинг может ухудшиться.